Wat is het herstel van de banken? Bank Straf: wat te doen om spaarders

In 2013 - 2014 jaar, vele Russische banken de Centrale Bank ingetrokken de licentie. Dit niet alleen veroorzaakt paniek bij spaarders, maar ook de druk op de andere credit organisaties. Klanten begonnen om geld te nemen zelfs van de financiële stabiliteit van de banken. Voor de eerste keer in een lange tijd, het woord klonk zeer luid "reorganisatie." Wat wordt bedoeld met een procedure redding lening van de staatsinstellingen? In dit artikel leer je wat de reorganisatie van banken.

definitie

Een set van procedures gericht op het herstel van de financiële toestand - resolutie bank. Wat betekent het? Als het mogelijk is om het faillissement van een financiële instelling te vermijden, zal het bestuur van de bank worden overgedragen aan het Agentschap voor de Deposit Insurance Agency (DIA). Sanitatie is gunstig voor klanten die borg hebben geïnvesteerd, omdat het stelt u in staat om al het geïnvesteerde geld te besparen. Als de bank het certificaat is ingetrokken, kan de DIA slechts een gedeelte van de waarde van het depot te herstellen. Maar als er een investeerder die een kredietinstelling koopt als geheel, is het voordeel ook rechtspersonen, zoals zal blijven worden bediend door de organisatie. De nieuwe eigenaar maakt gebruik van het hele scala van maatregelen om de herstructurering van de rekeningen te betalen en het wegwerken van niet-liquide activa. Dat is wat het herstel van de banken. Maar het wordt zelden uitgevoerd. Als het gat in de balans komt overeen met het volume van de activa, krijgt het niet om iets te doen.

De sanering wordt uitgeoefend wanneer:

- Bank is van belang voor de economie van een land of een bepaalde regio ( "Solidariteit" in de regio Samara);

- een kredietinstelling is stabiel, maar geconfronteerd met een tijdelijk gebrek aan liquiditeit als gevolg van de paniek van de bevolking (Gazenergobank).

De beslissing wordt genomen door het CBR. Verder is de Deposit Insurance Agency (DIA) biedt interim management van de bank totdat de activa worden overgedragen aan een andere financiële instelling. Ze zal ook worden toegekend voor de restauratie van de solvabiliteit en betalingsverplichtingen. Soms kan DIA niet het probleem op zijn eigen bank te herstellen. Maar vaak moeten investeerders te zoeken. Het moet een betrouwbare financiële instelling altijd met een positieve ervaring van verbetering in het verleden. Realiseerbare waarde van de bank kan het kapitaal krijgen van drie bronnen: van de Centrale Bank, ACB en de particuliere belegger. Dat is wat het herstel van de banken.

positieve aspecten

terugvorderingsprocedure helpt individuen en rechtspersonen om deposito's volledige handhaving. In het geval van een bankfaillissement van de onderneming zal hun spaargeld te verliezen, en gewone burgers zullen alleen maar oplopen tot 700 duizend. Roebel. Remediation stelt u in staat om de activiteit van de financiële instelling volledig te herstellen. De extra kapitaal maakt het mogelijk om banen te redden en snel op te lossen de huidige problemen.

Wat is het voordeel van de belegger

De staat slaat alleen de sterke of regionaal belangrijke banken. De ontwikkeling van het bedrijfsleven en meer vertrouwen aan de belegger door de lokale instellingen een belangrijke bijdrage leveren aan het herstel van de bank. Wat betekent het? In ruil voor de investering financiële instelling ontvangt een deel van het kapitaal, de productlijn organisatie, capaciteit van de infrastructuur en het klantenbestand. Al deze gegevens zijn een belegger in staat om synergieën te gebruiken met haar andere activiteiten zullen zijn.

procedure

De basis voor de reorganisatie is een echte kans om de solvabiliteit van de bank te herstellen. recovery procedure mag niet meer dan 1,5 jaar. Indien binnen drie jaar een vordering in het faillissement werden ingediend, de bank kan worden omgeleid naar de reorganisatie.

Na de tevredenheid van de petitie, het tribunaal kondigt wedstrijd voor deelname aan het herstelproces. De hoofdrichtingen van de solvabiliteit van de bank te herstellen: het uitstel van terugbetaling van obligaties die zijn uitgegeven, met een daling van hem%, uit te geven nieuwe CAO, de verstrekking van aanvullende leningen, de uitbreiding van eerder ontvangen leningen, enz. Voorkeursrecht recht op deelname aan de reorganisatie zijn schuldeisers van de bank eigenaar en zijn personeel.

Bank Sanitation: wat te doen om spaarders

Het is belangrijk om te onthouden dat tijdens de procedures om de financiële toestand van de organisatie te herstellen, gaan alle individuele accounts worden opgeslagen. Bank ontvangt extra kapitaal, die moeten worden gericht op de verwijdering van alle huidige problemen met de liquiditeit. Voorheen studenten in scholen sterke helpen de zwakken. Nu wordt dezelfde praktijk toegepast in de banksector. Daarom is het belangrijkste in deze situatie - niet in paniek. Zelfs als het management aangekondigd dat tijdelijk "bevriest" alle middelen om het geld spaarders kan terugkeren, maar het zal enige tijd duren.

Het is belangrijk om het begrip "revalidatie" en "faillissement" te onderscheiden. In het tweede geval, de terugkeer van de burgers in het bedrag van maximaal 700 duizend. Roebels gegarandeerd DIA. Volgens de wet "On verzekering van de individuele deposito's in betalingen Russische banken moet beginnen binnen 14 dagen na de intrekking van de licentie van de bank. Maar in de praktijk, zal de tijd veel meer passeren. En het is hier niet eens dat de ACB deposito's niet onmiddellijk kon terugkeren naar meer belangstelling beloven. Veel meer tijd zal worden besteed aan de analyse van de financiële toestand en een inventarisatie van de inleggers.

Bedrijven en ondernemers terug te krijgen hun deposito's, waarschijnlijk niet. Volgens de federale wet "On Insolventie van Credit organisaties", zullen dergelijke claims worden voldaan bij de betaling van de verplichtingen aan particulieren, ACB en de Europese Centrale Bank, met dien verstande dat de financiële instelling nog steeds over de middelen. Daarom is het belangrijk dat er een investeerder die in staat zijn om de solvabiliteit van de organisatie te herstellen zal zijn.

Terwijl veel banken vergunningen zijn ingetrokken in het afgelopen jaar, de voorraad fondsen in de Agency heeft nog steeds. Als het geld op is, zal de centrale bank extra financiering door de uitgifte van pre-nationale valuta. Devaluatie kan vegen op de eigenaren van vreemde valuta deposito's. De som van hun deposito met rente hoger zal zijn dan 700 duizend roebel. De eigenaren van de roebel deposito's bij en in staat zijn om hun spaargeld terug te keren, maar tegen die tijd zullen ze sterk worden aangetast. Daarom is in dit geval, kunnen wij u adviseren de volgende: bij de eerste hint van een sterke devaluatie van de munt, wordt verwezen naar het bankkantoor met het verzoek om "break" uw storting in verschillende delen. Nog beter - een deel van de bijdrage aan de relatieve vernieuwen. Bij het uitvoeren van een cashless transactie die u niet kunt weigeren, want in feite de valuta van een bank je niet weg te nemen.

Wat gebeurt er dan

Na afronding van de reorganisatie procedure de nieuwe investeerder maakt zelfstandig een beslissing om het merk, business model, en een team van medewerkers te behouden of te ontwikkelen alles vanaf nul. Meestal veranderen ze. CB doet dit besluit niet kan beïnvloeden.

Bank resolutie 2014

In het afgelopen jaar, de meeste veroorzaakt paniek nieuws van de invoering van een interim-bestuur in een van de oudste kredietinstellingen in het land. We hebben het over OAO "Baltic Bank" (St. Petersburg). De sanering van de financiële instellingen begon in augustus 2014. Om de liquiditeit van de centrale bank te herstellen aanvankelijk toegewezen 10 miljard roebel. ACB een wedstrijd uit voor deelname aan de procedure voor de terugvordering van het krediet organisatie "Baltic Bank". Sanitatie is aangehouden voor vijf maanden. Stuurt het proces van een nieuwe investeerder JSC "Alfa-Bank". Gedurende deze tijd, veel klanten al de positieve veranderingen in de organisatie hebben gevoeld. Het merk en het business model is onveranderd gebleven. In plaats daarvan, kunnen klanten nu geld op te nemen van een extra 5.000 geldautomaten van de "Alpha" geen commissie. kantorennetwerk snel weer op te bouwen niet. Beheer wordt ook verzekerd dat de tarieven over het deponeren en kredietovereenkomsten ongewijzigd zal blijven tot het einde van de looptijd. Eerder, de "Alfa-Bank" deelgenomen aan de rehabilitatie van "Northern Treasury". Deze financiële instelling na de restauratie is geëlimineerd en is verbonden met de belegger. Eenzelfde lot wacht "Baltic Bank". Sanering zal ten koste gaan van de begroting van fondsen in het bedrag van 57 miljard., Ontving de belegger een gunstige 0,51%.

Recent nieuws

2014/11/18 werd gemeld dat DIA de functies van een tijdelijke bewindvoerder heeft genomen in het beheer van de "groei". In aanvulling op de gelijknamige kredietinstelling, omvat vier andere instellingen: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". In oktober 2014 nam de Centrale Bank op de evaluatie van de financiële toestand van de holding, waarvan de resultaten gewezen op de noodzaak om maatregelen te nemen om een faillissement te voorkomen in te voeren. Nu DIA is het ontwikkelen van plannen om de gezondheid van elk van de vijf kredietinstellingen te verbeteren. Dat is wat de reorganisatie van de bankgroep.

overzicht

Als de bank een belangrijke rol in de economie of geconfronteerd met een tijdelijk gebrek aan liquiditeit speelt, kan de centrale bank het proces van herstel organisatie te beginnen. In dit geval is de DIA neemt de rol van de tijdelijke beheerder. Parallel met de financiële analyse van de beleggers kondigde een wedstrijd die de solvabiliteit van de organisatie zou kunnen herstellen. Dat is wat het herstel van de banken.