Lijfrente - de betalingen, komen we overal

Vandaag de dag, velen zijn bekend met de lijfrente-uitkeringen als gevolg van de brede spreiding van deze methode van terugbetaling van het krediet verplichtingen. Echter, de lijfrente - is niet alleen een bank termijn. Het wordt gevonden in verschillende gebieden - van de verzekering tot het pensioen, dat wordt gebruikt voor periodieke uitkeringen / voordelen aan te duiden. Oorspronkelijk dit woord betekende een jaarlijkse periodiciteit (van het Latijnse "annuus" - "jaar"). Echter, in een moderne interpretatie van duidelijke grenzen weggespoeld en de lijfrente - is een gewone gelijk betalingen (dag-, maand-, kwartaal-, etc ...). De twee belangrijkste kenmerken van dit soort betaling - de frequentie en de onveranderlijkheid van het betaalde bedrag.

Echter, niet alle componenten van de rente constant is. Neem bijvoorbeeld de met de bancaire organisatie gesloten contract. Dus, als je een lening de leningnemer verplicht is aan de uitlener te betalen op een regelmatige basis (meestal maandelijks) een bepaalde hoeveelheid geld (lijfrente) als gevolg van de terugbetaling van de lening. Verder omvat deze waarde als onderdeel van de hoofdsom en de rente voor het gebruik ervan. Dat ze de tijd veranderen. In eerste instantie (tot halverwege de looptijd van de lening) het bedrag van de betaalde rente het bedrag van de aflossing van de hoofdsom, en vervolgens (na het midden van de looptijd van de lening) overschrijdt, is de situatie is drastisch aan het veranderen, en de meeste van de rente is nu al de schuld van de lener.

Hoe in dit geval is er een berekening van de lijfrente? Voor een meer begrijpelijke uitleg zal een voorbeeld geven. Stel dat ondertekende een bruikleenovereenkomst met de volgende voorwaarden: credit periode - jaar (van 28 november 2013 tot 28 november 2014); rente - 20% per jaar; geleende bedrag (hoofdsom) - 150 duizend roebel. Wij zijn geïnteresseerd in het bedrag van de maandelijkse betalingen (lijfrente), en teveel betaalde op de lening (de prijs van vreemd vermogen). De betaling gebeurt op 28 december (en elke volgende maand), berekend op basis van de formule:

_PA = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , waarbij

PA _post - bedrag van de lening (of verminderde lijfrente-waarde is 150 m p ..);

R - maandelijkse betaling;

i - maandelijkse rente (20% / 12 = 1,67);

n - aantal crediteren periode (12 maanden).

Aldus R (of rente) - deze hoeveelheid gelijk aan:

_PA * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13.898 roebel.

Nu is het gemakkelijk om te bepalen hoeveel zal het teveel betaalde bedrag van de lening met onze algemene voorwaarden zijn:

13898 * 12-150000 = 16776.

De prijs zal moeten betalen voor het gebruik van de bank geld. Met behulp van de formule naar Excel, kunt u een naam tag, die zal worden geschilderd en de componenten van de lijfrente (rente en een deel van de hoofdsom schuld die u elke maand betaalt) op te bouwen, herinneren we dat ze variëren. Bereken hen is niet moeilijk, zou slechts een maand de belangrijkste schuld te verminderen op de reeds betaalde waarde en vermenigvuldigd met de rente (het is bekend, wordt geheven over het uitstaande saldo).

Natuurlijk, de lijfrente methode levert aanzienlijke voordelen voor de bank, omdat de oorspronkelijke lener betaalt meestal rente, en dan pas beginnen met de terugbetaling van de hoofdsom. En de klant om de lening langer terug te betalen, hoe meer je verdient de kredietinstelling. Dat is de reden waarom de banken zijn niet erg dol op, toen de lening vervroegd wordt afgelost (tot voor kort, in dit geval, vaak een vergoeding, die werd afgeschaft door de wet).

Dit kenmerk van lijfrente-uitkeringen (verandering componenten) zijn typisch voor leningen. Meestal een lijfrente - het is gewoon een vast bedrag, dat betalingen met een bepaalde regelmaat worden verricht. Een voorbeeld van deze in andere gebieden: huur, huren, pensioenen, afschrijvingen bijdragen regulyanye betaling van de verzekeringsmaatschappij aan polishouders of, omgekeerd, premies, jaarlijkse vergoeding, en ga zo maar door ..