Het convenant is een handige en betaalbare optie voor leningen

Er zijn veel mogelijkheden om leningsfondsen te verkrijgen: aansprakelijkheid, garanties van derden, verzekering, garantieverplichtingen, enzovoort. En dat is niet de hele lijst. Deze opties omvatten het financieel convenant. Dit is nog een extra garantie bij de terugbetaling van de schuld.

De essentie van het verbond

Volgens de juridische documentatie is het convenant de contractuele verplichting die de kredietnemer aan de kredietgever geeft. Dit document bevat een lijst van duidelijk gedefinieerde acties die de lener verplicht is gedurende de gehele looptijd van de leningsovereenkomst te vervullen of niet te doen. Indien de kredietnemer niet voldoet aan de bepalingen die verbintenissen bevatten in de leningsovereenkomst, geeft de schuldeiser het recht om een schuldvergoeding te verklaren. Dat wil zeggen dat de bank kan eisen dat hij het volledige saldo van de lening en rente daarop terugbrengt.

Covenant variëteiten

Kredietverbonden kunnen worden verdeeld in actieve verplichtingen, dat wil zeggen dat de lener verplicht is een aantal specifieke acties uit te voeren en passieve verplichtingen, dat wil zeggen dat de kredietnemer het recht heeft om te weigeren om handelingen te plegen. In het algemeen is het convenant een aanvaardbare variant van de kredietverlening voor rechtspersonen, maar in principe kan het door individuen worden gebruikt. Laten we zeggen dat een kredietnemer de kredietinstelling kan verplichten documenten in te dienen, zoals een certificaat van inkomen of verzekering voor onderpand.

Financiële convenanten

De financiële convenanten hebben rechtstreeks verband met de economische prestaties van de lening van de kredietnemer, en om preciezer te zijn, ondersteunt zij deels tot op zekere hoogte. Bijvoorbeeld, de grootste of kleinste waarden voor de waarde van persoonlijke fondsen, de prestatie van het eigen vermogen, de waarde van vorderingen en dergelijke worden bepaald.

Het belangrijkste voordeel van het financieel convenant is dat u de omvang van de lening aanzienlijk kan verminderen, aangezien de bank in dit geval aanvullende garanties krijgt en de mogelijkheid om de leningfondsen volledig terug te geven als de verplichtingen niet worden voldaan. Bovendien kan het convenant tijdens een moeilijke economische situatie door de lener worden gebruikt als bewijs van zijn stabiele positie. Banken zijn selectief vandaag bij de ondertekening van het contract, en het convenant is een uitstekende mogelijkheid om krediet te krijgen van de kredietinstelling.

Convenant doelstellingen en voordelen

Het hoofddoel van het convenant is om het totale bedrag van de geleende fondsen te verminderen en de crediteur over de betrouwbaarheid van de klant te overtuigen. Als het mogelijk is de verantwoordelijkheid van de partijen voor kredietverhoudingen te bepalen, dan neemt de nauwkeurigheid van de voorspelling van het risico op negatieve gebeurtenissen toe. De lener, die de verplichtingen van het contract nakomt, gaat niet verder dan de grenzen van de coëfficiënten van debiteuren en eigen vermogen. Als al zijn acties in overeenstemming zijn met de beschreven voorwaarden, dan is het verbond actief, als er schendingen van de klant zijn, dan de passieve.

Het financieel convenant bepaalt de capaciteit van de cliënt voor zijn solvabiliteit voor een bepaalde periode, maar wordt niet beschouwd als een financiële ratio. In dit geval zijn zekerheden, liquide middelen , winstgevendheid en winstgevendheid belangrijk. Als het convenant moeilijk is te berekenen, dan zal het hof waarschijnlijk tijdens de procedure de lenerszijde ondersteunen.

Om de convenanten doelmatig te maken, is informatie toegankelijkheid ten opzichte van het bedrijf belangrijk. De kredietnemer moet over zijn inkomen rapporteren voor de verslagperiode, tijdige betalingen doen en jaarlijks zekerheid stellen. De voorwaarden van het convenant omvatten de verplichting van de kredietnemer om niet zijn eigen eigendom te belofte, om de omvang van zijn activiteiten niet te wijzigen.

De onderneming kan beperkingen opleggen voor de vermindering van dividendbetalingen, extra aantrekkingskracht van fondsen van andere kredietinstellingen en de vervreemding van de productiemiddelen. De bank probeert derhalve de kasstromen van de onderneming te controleren. Als de kredietnemer niet voldoet aan de vastgestelde verplichtingen, kan de schuldeiser de rentevoet verhogen, de bestaande bepalingen van de convenanten wijzigen of aanvullende zekerheden aanvragen.

Manieren om het verbond te gebruiken

Het convenant is een mogelijkheid om aanvullende garanties te verkrijgen bij het sluiten van een leningovereenkomst. Het wordt gebruikt in transacties tussen rechtspersonen en particulieren, in bedrijfsovereenkomsten, verbonden leningen en andere financiële transacties. Tot op heden hebben veel banken de voorkeur om een convenant op te zetten met imposante sancties en het verbieden van samenwerking met bepaalde organisaties.

Niettemin kan dit mechanisme geen betrouwbare garantie worden genoemd, aangezien de overtreding ervan zeer riskant is. Verminder het risico kan alleen voor de afgifte van krediet, en niet nadat het contract met de kredietnemer is afgesloten. De rechtbank rechtvaardigt in principe de lener, als hij verantwoordelijk is voor de terugbetaling van de lening.